כלכלה, עסקים- פורטל אקונומיסט
 
לייעוץ מסחר דרך האינטרנט הקלק כאן
*
*

חדשות וסקירות אודות מסחר ושוק ההון בארץ ובאולם

פרי זן: "בתוך שלוש עד חמש שנים צפויים הבנקים להפוך לגורם משמעותי בייעוץ הפנסיוני בישראל"

28/10/2009

חנה פרי זן, הממונה על החטיבה לניהול נכסי לקוחות בבנק הפועלים: "אם ייעשה מאמץ משותף מצד הרגולטורים היצרנים והבנקים –תוך 3-5 שנים יהפכו הבנקים לגורם משמעותי בייעוץ הפנסיוני"

• כ- 86% מציבור השכירים אינו יודע באיזה סוג השקעה מושקעים כספי החיסכון הפנסיוני שלו, וחלקם אפילו לא יודע את שם הקופה שברשותם.

• מרבית החוסכים לא מודעים לאפשרויות הבחירה של הקופות ולא למסלולים הקיימים. גם כאשר ניתנה ללקוחות יכולת הבחירה, כ-95% מהם לא ניצלו אותה ולא ביצעו שינויים במסלולי הקופות.

• קיים צורך לגשר על ההפרדה הקיימת בין חיסכון פנסיוני וחיסכון פיננסי, אין סיבה שחלק מהתיק הפיננסי לא יהיה מכוון לאותה מטרה ויהוה ביטחון לאחר הפרישה.

"בתוך שלוש עד חמש שנים צפויים הבנקים להפוך לגורם משמעות בייעוץ הפנסיוני בישראל. כדי שזה יקרה, דרוש מאמץ משותף מצד כל השחקנים בתחום הזה: יצרנים, בנקים ורגולטורים, וכן ביצוע של כל הצעדים המשלימים הנדרשים, כולל הקמת המסלקה הפנסיונית, הסדרת פעילות הבנקים בתחום הביטוח ומתן אפשרות לתת ייעוץ פנסיוני מחוץ לכותלי הסניפים". כך אמרה חנה פרי זן, משנה למנכ"ל הממונה על החטיבה לניהול נכסי לקוחות בבנק הפועלים, בכנס קופות הגמל באילת.

פרי-זן ציינה כי, "כחלק מן המחויבות החברתית של הבנק, אנו רואים את כניסתנו לתחום הייעוץ הפנסיוני מקריית שמונה עד אילת כצעד חיוני לחינוך הציבור למודעות פנסיונית ותכנון חייו בגין השלישי. ייעוץ אובייקטיבי יכול לצמוח רק ממערכת אובייקטיבית בעלת נגישות תכופה ומרבית, ואין מתאימה מכך מהמערכת הבנקאית. קיים צורך לגשר על ההפרדה הקיימת בין חיסכון פנסיוני וחיסכון פיננסי. אין סיבה שחלק מהתיק הפיננסי לא יהיה מכוון לאותה מטרה והיא ביטחון לאחר הפרישה, וניתן לבצע זאת בקלות יחסית".

לדבריה, ועדת בכר העבירה את האחריות בשליטה של התכנון הפנסיוני אל הלקוח עצמו, כאשר אין מנגנון שעומד מאחורי הלקוחות לכוונם במבוך האפשרויות, כיוון שהייעוץ הפנסיוני לשכירים עומד במקום. כ- 86% מציבור השכירים אינו יודע היום באיזה סוג השקעה מושקעים כספי החיסכון הפנסיוני שלו, וחלקם אפילו לא יודע את שם הקופה שברשותם.

"חסכונות הציבור נחשפו לרמות סיכון שונות וחוסר ידע הוביל את הציבור לבצע פעולות שהובילו להפסדים במשבר האחרון. דמי הניהול הממוצעים של 12 הקופות הגדולות זינקו בכ- 50%. מרבית החוסכים לא מודעים לאפשרויות הבחירה של הקופות ולא למסלולים הקיימים. גם כאשר ניתנה ללקוחות יכולת הבחירה, כ- 95% מהם לא ניצלו אותה ולא ביצעו שינויים במסלולי הקופות. חלק מן כספי החיסכון הושקעו מראש באפיקים בעלי סיכון וחלק מן המשקיעים משכו בתחילת המשבר את כל כספם מכיוון שלא היתה עבורם יד מכוונת", אמרה פרי זן.

לדברי פרי זן, שינויי הרגולציה התכופים וללא הבנת המשמעות של היקף המחשוב והעלויות הכרוכות בכך, מקשים מאד על יישום הרפורמה. חסרה אינטגרציה מלאה וראייה אחודה בין כל הגורמים העוסקים בנושא. "קיים צורך במערכת שליפת נתונים, בהשראה לפי מספר ת"ז של הלקוח, שתהיה מקושרת לכל מערכות המחשוב של היצרנים והמשווקים ובקבלת הנתונים בפורמט אחיד של מדיה מגנטית".

בנושא עמלות ההפצה אמרה הממונה על החטיבה לניהול נכסים לקוחות, כי "דמי ההפצה הנהוגים כיום, בשיעור אחיד של 0.25%, אינם מכסים את העלויות הנדרשות להיערך לשינויים הרגולטוריים התכופים שמתבצעים בתחומים אלה. העמלה כיום נמוכה מן המקובל בעולם – עמלה בשיעור של 0.4%".

בינואר 2011 ייכנסו לתוקפן שתי הוראות רגולטוריות, להן עלולה להיות השפעה מהותית על הייעוץ הפנסיוני: איחוד קרנות/מסלולים והתאמת החיסכון הפנסיוני למאפייני העמית (גיל). המודל הצ'יליאני. איחוד המסלולים יביא לסרבול במערכות הידע ולאובדן מידע היסטורי. החלת המודל הצ'יליאני צפויה להגביר תנודתיות בשוק ההון ללא הוכחה חד משמעית לתועלת לקוח, לכן מוצע לשקול שוב החלת הוראה זו.

כמו כן יישום הוראה זו בזמן המוגדר ללא התקדמות מעשית בהקמת מערכות מחשוב וסליקה – יובילו לעיכוב נוסף במתן ייעוץ איכותי ומהימן ללקוחות.

הדפסשלח לחברהוסף תגובה  הדלק בהZרקור
לכתבות נוספות
הלמן-אלדובי: הסכם אפריקה ישראל נכון אך מוטה מדי לטובת אגרות החוב הארוכות, 1/11/2009
משלחת מומחים בינלאומית של SAP לתחום הבנקאות והפיננסים הגיעה לביקור בישראל , 1/11/2009
הפועלים: מדד אוקטובר צפוי לעלות בשיעור של 0.2%, 1/11/2009
אקספרט פיננסים: "פקיעה סוערת בדומה למזג האויר", 29/10/2009
הועידה לכנס שווקים גלובלים 2009 , 29/10/2009
עו"ד יהודה רוה: "המשקיעים המוסדיים מחזיקים במאגר המזומנים הגדול ביותר במדינה", 29/10/2009
פרי זן: "בתוך שלוש עד חמש שנים צפויים הבנקים להפוך לגורם משמעותי בייעוץ הפנסיוני בישראל", 28/10/2009
זנלכל (יכין) הודיעה על חלוקת דיבידנד בסך של 4 מיליון ש"ח , 27/10/2009
הדס ארזים מעניקה המלצת "קנייה" למנית מישורים , 27/10/2009
תשקיעי בעצמך, 27/10/2009
[1-5]...[36-40]  Previous Page 41 42 43 44 45 Next Page  [46-50]...[76-79]

אודות אקונומיסט

חדשות כלכלה

פורומים כלכלה

מאמרים כלכלה

לינקים נבחרים

מי אנחנו

כלכלה

הנהלת חשבונות

כלכלת משפחה

לימודי שוק ההון

חברי המערכת

שוק ההון

שירותי מחשוב

כלכלה

מחשבונים

פרסמו אצלנו

נדל"ן

דיני מקרקעין

שוק ההון

מידע פיננסי

תקנון האתר

פרסום ומדיה

משכנתא

פנסיה

רוטנברג עו"ד גירושין 

צור קשר

ספורט ובריאות

פנסיה

יזמות

עסקים קטנים

RSS

טכנולוגיה

ייעוץ מס

משכנתאות

פורקס

       
       

חדשות כלכלה, עסקים , שוק ההון, משכנתא אקונומיסט.

דרונט בניית אתרים
© כל הזכויות שמורות לפורטל כלכלה, עסקים אקונומיסט בע"מ.