כלכלה, עסקים- פורטל אקונומיסט
 
 
 
 
 
 
שוק ההון

חשבון חיסכון והשקעות בשוויץ

23/02/2010

חשבונות בנק בשוויץ מאופיינים בדיסקרטיות גבוהה ומטרתם העיקרית הינה ניהול כסף ובניית תיק השקעות לטווח בינוני – ארוך.

בדרך כלל לקוחות מחזיקים בחשבונם בשוויץ סכומי כסף הנעים ממאות אלפי דולרים ועד מאות מיליוני דולרים.

הבנקים בשוויץ פועלים בשיטה שנקראת יעוץ יזום, ז"א שכל ביצוע פעולה בחשבון הלקוח, חייבת לקבל את אישור הלקוח – בכתב או בעל פה. בדרך כלל הבנקאי יציע ללקוח השקעות שונות ויציג לו את האפשרויות לבניית תיק ההשקעות. ישנם מקרים שלקוחות ירצו לקבל חוות דעת שניה מגורם חיצוני לגבי תיק ההשקעות שלהם או יעדיפו שמנהל תיקים חיצוני ינהל את חשבונם, בין אם מדובר בחשבון אחד או מדובר בכמה חשבונות בנק.

הסיבות לפתיחת חשבון חיסכון / השקעות בשוויץ:

מוצרי השקעה – לקוחות בבנקים בשוויץ חשופים לרוב מצרי ההשקעה בעולם - החל מפקדונות בטוחים ועד מינופים על אגרות חוב וקרנות גידור- הכל בהתאם לרצונות הלקוח ולרמת הסיכון/תשואה שהוא דורש. ניתן גם לנהל את החשבון בעזרת מנהל תיקים חצוני.

פיזור סיכונים – האמרה "לא שמים את כל הביצים בסל אחד" נכונה מתמיד במיוחד לעולם ההשקעות והכספים. אנשים אמידים יחלקו את הונם בין כמה בנקים ובין כמה מדינות לפיזור הסיכון. הסיכון יכול להיות סיכון ברמה של  מדינה (לדוגמא איסלנד) וברזולוציה נמוכה יותר ברמה של בנק (ליהמן ברדרס).

שוויץ נחשבת למקום יציב ביותר והסיכוי ששוויץ או בנק פרטי שפועל בשוויץ יגיע לחדלות פרעון הינו נמוך.  (הכוונה לסיכון של פשיטת רגל של הבנק ולא לסיכון של בחירת השקעות שגוייה - כמו קרנות הגידור של מיידוף ומוצרים של ליהמן ברדרס שרבים מהלקוחות של הבנקים השוויצרים איבדו בהם את כספם). ישראלים רבים פותחים חשבונות בנק בשוויץ כי הם חוששים לעתיד ורוצים להיתכונן עד כמה שאפשר לאיום הגרעיני האירני. חשבון הבנק מהווה עבורם הגנה כלכלית לכל צרה שלא תבוא.

אי תשלום מס במקור – רווחים שנוצרו בחשבונות הבנק בשוויץ אינם ממוסים במקור לאזרחים ישראלים. אם הרווחת כסף מהשקעה בניירות ערך או מפידקון – הבנק לא מנכה מס במקור כפי שקורה בישראל. מצב זה מאפשר לך להמשיך להפיק הכנסות מהמס שהיה אמור להיות משולם. דחיית תשלום המס מהווה יתרון משמעותי מאחר והכסף שאמור היה לעבור לרשויות המס ממשיך לעבוד בשבילך. לקוחות בעלי דרכון של מדינה באיחוד האירופי, כגון צרפת, מנכים מס במקור.

יש עוד שני מיסים שממשלת שוויץ גובה ללא קשר ללאום הלקוח :מס בולים של 0.15% על קניית נירות ערך (מניות) ומס על ריווחי הון מפיקדון של 35%.

אם אתה מחזיק חשבון בנק בשוויץ או בכל מקום אחר או מתעד לפתוח חשבון, ישנם כמה שירותים נוספים שאתה יכול ליישם בחשבונך:

ניהול תיקים פרטי -  ניתן לייפות את כוחו של מנהל תיקים לפעול בחשבן הלקוח. ייפו הכוח הינו מוגבל אך ורק לביצוע פעילות מסחר – קניה/מכירה בניירות ערך . לא ניתן לקחת הלוואות או להעביר כספים מהחשבון החוצה. מדיניות ניהול התיק נקבעת בהתאם לסיכום של עם מנהל התיקים. הבנק בעצם משמש רק פלטפורמה בנקאית ואינו מייעץ לך או למנהל התיקים. היתרון הוא שאתה לא צריך להיתעסק עם ניהול החשבון ולא צריך להיות בקשר עם הבנקאי שלך – את כל ההחלטות המקצועיות מקבל מנהל התיקים. אתה יכול לתת יפוי כוח מוגבל לא רק למנהל תיקים אלא לכל מי שאתה רוצה. לבנק זה לא משנה מי נותן הוראות  בחשבון – כל עוד חתמת ואישרת את יפוי הכוח.

יעוץ השקעות פרטי -  לקוחות רבים מבקים לקבל חוות דעת נוספת לגבי ניהול התיק שלהם. לכאן נכנס יועץ ההשקעות הפרטי. יועץ ההשקעות הפרטי אובייקטיבי לחלוטין ומקבל שכר אך ורק ממך. הוא ינפיק לך דוחות והמלצות לפעילות לגבי חשבונך. במצס זה אתה נשאר מחובר לחשבון והכל בעצם עובר דרכך. שירות יעוץ השקעות פרטי נהייה פופולרי בשניפ האחרונות.

פמילי אופיס - ניהול הון משפחתי/אישי – שירות מיוחד ברמה הגבוהה ביותר. מיועד לפרטיים או למשפחות בעלי נכסים וממון רב. שרות הפמילי אופיס משמש מעין מנהל השקעות ובנקאות ראשי למשפחה. המשרד מנהל את נכסי הלקוח ועומד בקשר עם הגופים הפיננסים השונים ויבנה את האסטרטגיה הפיננסית של המשפחה. בדרך כלל נעזרים בשירות זה משפחות עם הון של מעל 5 מיליון דולר.

משרדינו, הנעזר באחד מבתי ההשקעות העצמאיים והייחודים בשוק הישראלי, מציע שרותי השקעות בארץ ובחו"ל.ttp://www.global-banking-offshore.co.il/advisory-for-your-awiaa-bank-account/

הדפסשלח לחברהוסף תגובה  הדלק בהZרקור

אודות אקונומיסט

חדשות כלכלה

פורומים כלכלה

מאמרים כלכלה

לינקים נבחרים

מי אנחנו

כלכלה

הנהלת חשבונות

כלכלת משפחה

לימודי שוק ההון

חברי המערכת

שוק ההון

שירותי מחשוב

כלכלה

מחשבונים

פרסמו אצלנו

נדל"ן

דיני מקרקעין

שוק ההון

מידע פיננסי

תקנון האתר

פרסום ומדיה

משכנתא

פנסיה

רוטנברג עו"ד גירושין 

צור קשר

ספורט ובריאות

פנסיה

יזמות

עסקים קטנים

RSS

טכנולוגיה

ייעוץ מס

משכנתאות

פורקס

       
       

חדשות כלכלה, עסקים , שוק ההון, משכנתא אקונומיסט.

דרונט בניית אתרים
© כל הזכויות שמורות לפורטל כלכלה, עסקים אקונומיסט בע"מ.