כלכלה, עסקים- פורטל אקונומיסט
 
 
 
 
 
 
שוק ההון

האבולוציה של ה-IRA – קופת הגמל האישית

23/02/2010

בסוף שנות ה-90 אושרו הפעלתן של קופות גמל מסלוליות על מנת לאפשר לחוסך לבחור באיזה מסלול תתנהל קופת הגמל שלו.

בשנת 2005, הוחל חוק המאפשר לחוסך לנייד את כספיו בין הגופים הפנסיונים המנהלים עפ"י בחירתו ובנובמבר 2009 אושרו תקנות ה- IRA.

תקנות אלו מאפשרות לחוסך לנהל את חסכון הגמל וההשתלמות שלו באופן עצמאי או לחילופין באמצעות מנהל תיקים שיבחר.

למרות שהיינו עשויים לחשוב שיוזמה זו הגיעה בעקבות המשבר בשווקי ההון בעולם בשנתיים האחרונות אין זה כך, שהרי כבר בסוף שנת 2006 פירסם משרד האוצר את טיוטת התקנות ( תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (קופת גמל בניהול אישי) המתייחסת להפעלת חיסכון פנסיוני אישי בישראל (IRA).

מהי קופת גמל בניהול אישי (IRA)?

במסגרת ה- IRA ניתנת לחוסך אפשרות לנהל את כספי החסכון שלו בצורה עצמאית בהתאם לצרכים ולנכסים שלו ובהתאם למדיניות השקעה ספציפית המתאימה לו, בשקיפות מלאה וגמישות מרבית.

אם עד היום נוהלה הקופה/קרן ההשתלמות של הלקוח יחד עם קופות/קרנות השתלמות של אלפי לקוחות שונים עם צרכים ונכסים שונים, יוכל הלקוח להנות מניהול אישי שמותאם לצרכיו ולנכסיו, כאשר תנאי המיסוי, המשיכות/ הפקדות לא משתנים.

קופת הגמל האישית מיועדת ל:

- בעלי קרנות השתלמות ( מכל סוג שהוא, עצמאי או שכיר).

- בעלי קופת גמל נזילה, במעמד עצמאי ( לא כולל קופת גמל המשלמת קיצבה).

אני רואה בקופת הגמל האישית מוצר חדשני שמטרתו להטיב עם הלקוח ולאפשר לו להנות משקיפות, מעורבות  ובקרה גבוהים יותר גם בצד הפנסיוני.

היום, גם לאחר  5 שנים לאחר שבתי ההשקעות הפרטיים קנו את פעילות הגמל וההשתלמות מהבנקים בעקבות רפורמת ועדת בכר, רבים מהחוסכים לא יודעים היכן וכיצד מתנהל חסכון הגמל/השתלמות שלהם לרבות רמת הסיכון/ סיכוי בו.

בזכות ה-IRA, לא רק שיוכל החוסך לדעת ולבחור מהי רמת הסיכון/ סיכוי בקופת הגמל/קרן ההשתלמות המתאימים לו הוא  גם יוכל לדעת במה היא משקיעה  ולהיכנס לרזולוציה גבוהה יותר, עד לרמת נייר הערך הספציפי.

אני סבור כי בעקבות המשבר האחרון בשווקים גבר עניין החוסך לדעת ולהשפיע היכן וכיצד מושקעים כספי החיסכון שלו ולכן הערך הנתפס בעיניו מנושא השקיפות הינו גבוה יותר מבעבר.

יתרון נוסף ללקוח נובע מהגברת התחרות בשוק הפנסיוני ע"י כניסת בתי השקעות נוספים לתחום ה-IRA,  שלפני כן לא פעלו בצד הפנסיוני.

תחום ה-IRA מיושם בהצלחה בארה"ב כבר שנים רבות. אני מברך על ההחלטה להטמיעו גם בישראל ומקווה שבעתיד יוכלו להנות משירות זה גם חוסכים בקופות גמל במעמד שכיר ובעלי קופות גמל משלמות לקצבה.

הכותב הנו מנכ"ל "מרץ השקעות", סמנכ"ל הבורסה לני"ע לשעבר.

הדפסשלח לחברהוסף תגובה  הדלק בהZרקור
תגובות
1. יואב (22/02/2010 19:41:15)

אודות אקונומיסט

חדשות כלכלה

פורומים כלכלה

מאמרים כלכלה

לינקים נבחרים

מי אנחנו

כלכלה

הנהלת חשבונות

כלכלת משפחה

לימודי שוק ההון

חברי המערכת

שוק ההון

שירותי מחשוב

כלכלה

מחשבונים

פרסמו אצלנו

נדל"ן

דיני מקרקעין

שוק ההון

מידע פיננסי

תקנון האתר

פרסום ומדיה

משכנתא

פנסיה

רוטנברג עו"ד גירושין 

צור קשר

ספורט ובריאות

פנסיה

יזמות

עסקים קטנים

RSS

טכנולוגיה

ייעוץ מס

משכנתאות

פורקס

       
       

חדשות כלכלה, עסקים , שוק ההון, משכנתא אקונומיסט.

דרונט בניית אתרים
© כל הזכויות שמורות לפורטל כלכלה, עסקים אקונומיסט בע"מ.