כלכלה, עסקים- פורטל אקונומיסט
 
 
 
 
 
 
פנסיה, ביטוח, בריאות

מדוע צריך ייעוץ פנסיוני?

12/01/2010

רוב האנשים בארץ חוסכים לפנסיה כבדרך אגב. שכיר זוכה לרוב לפגישה קצרה עם סוכן הביטוח של המעסיק וכך הוא מצטרף לקרן פנסיה ו/או ביטוח מנהלים.

בעלי עסקים עצמאיים יבררו בדרך כלל עם רואה החשבון מהם הסכומים שכדאי להם לחסוך כדי להינות מהטבות מס ויפנו לסוכן ביטוח לצורך השקעת כספים אלו במוצרים פנסיונים.

הטיפול בחסכונות הפנסיונים קריטי ואינו יכול להיערך כבדרך אגב. חסכונות אלו יכולים להצטבר למאות אלפי שקלים ובחלק מהמקרים גם לכמה מיליוני שקלים. לכן, יש להקדיש זמן ומחשבה לטיפול בחסכונות הפנסיונים כיון שהם יקבעו את רמת החיים שלנו בעת הפרישה.

חשוב שנדע להשיב על שאלות כגון:

• מה יהיה היקף ההכנסות החודשיות הדרושות לנו בגיל פרישה.

• מה יהיה היקף הכספים שיצטברו לנו בחסכונות הפנסיונים והיקף הקצבה החודשית שניתן יהיה למשוך מהם.

• כמה עלינו להפריש כל חודש בכדי לצבור את הסכום המתאים.

• מתי ניתן יהיה למשוך את החסכונות הפנסיונים.

• האם וכיצד ניתן לשפר את העלויות ודמי הניהול שנגבים לנו במוצרים פנסיונים אלו.

חשוב להבין שגם שיפור קל שיושג בדמי הניהול והעלויות ישיג לנו בסוף הדרך, סכום חיסכון גבוה יותר. לעיתים יושג שיפור אשר יביא לגידול בחיסכון הפנסיוני בהיקף של עשרות ואף מאות אלפי שקלים וזאת ללא תשלום נוסף.

שירות ייעוץ פנסיוני אוביקטיבי, נועד לסייע לכם לחסוך נכון לפנסיה, תוך התאמת החסכון למטרות שלכם ומתוך התחשבות בצרכים, הטבות המס והאפשרויות הפיננסיות.

תחום נוסף וחשוב שחלק מהיועצים הפנסיונים עוסקים בו, הוא הצורך בביטוחים אישיים להגנה פיננסית מפני מצבים כמוות, נכות, אובדן כושר עבודה, חולי וסיעוד.

רבים בוודאי מעוניינים שמשפחתם תהיה מוגנת מפני מצב בו הם ילכו לעולמם בטרם עת. רבים מבקשים להותיר אחריהם סכום חד פעמי או קצבה שתאפשר למשפחתם מחייה ברמה ראויה.

מצב קריטי נוסף שלא תמיד אוהבים לדון בו אך לא פחות חשוב להתגונן מפניו עד כמה שניתן, הוא מצב של נכות ואובדן כושר עבודה.

לכן חשוב לוודא כי קיים ביטוח שיספק קצבה חודשית או פיצוי חד פעמי גבוה למצבים בהם אחד מבני הזוג לא יוכלו לעבוד יותר. בתוך קבוצת המצבים הקריטים יש לקחת בחשבון מצב בו נהיה זקוקים לטיפול סיעודי ו/או נזדקק לניתוחים יקרים ולתרופות שהן מחוץ לסל הבריאות.

ייעוץ פנסיוני נכון, יתחשב גם ובין היתר בהשקעות ובנכסים הפיננסים הקיימים ובהכנסות ממקורות שונים, כגון חסכונות שכבר מבטיחים סכומים בהיקפים מסוימים. שקלול נתונים אלה יאפשר המלצה לגבי סכום החיסכון הנוסף הדרוש לשם השגת יעד ההכנסות לגיל הפרישה.

לסיכום, ייעוץ פנסיוני פרטי ואוביקטיבי מאפשר לכם לקבל מידע וייעוץ איכותי לגבי ביצוע פעולות בתחום החיסכון הפנסיוני והביטוחים האישיים בהתאמה מלאה להנחיותיכם ולצרכים שלכם.

ייעוץ פנסיוני פרטי ואוביקטיבי בוחן את כלל החסכונות הפנסיונים שלכם כולל קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות וכדומה.

בתהליך הייעוץ הפנסיוני הפרטי משוקללת השפעתם של הכנסות מהשקעות פיננסיות ונכסים אחרים.

במהלך הייעוץ הפנסיוני הפרטי, נבחן ההיקף הכספי של הביטוחים האישיים ועלויותיהם, תנאי משיכת הכספים מהחסכונות הפנסיונים, כפל ביטוחים ועוד.

מומלץ לפני ביצוע פעולות השקעה פיננסיות ו/או פנסיוניות לפנות לייעוץ מוסמך.

אנו מאמינים כי את הייעוץ הפנסיוני הטוב ביותר תקבלו מיועצים פנסיונים פרטיים ואוביקטיבים שאינם מקבלים דמי הפצה ו/או בונוסים מחברות הביטוח, בתי ההשקעות או קרנות הפנסיה. יועצים פנסיונים פרטיים ואוביקטיבים אינם חשופים לניגודי אינטרסים בבואם לייעץ לכם.

כותבת המאמר מספקת שרותי ייעוץ פנסיוני פרטי ואוביקטיבי וייעוץ השקעות פרטי ואוביקטיבי והנה בעלת תואר שני במנהל עסקים ותואר ראשון בכלכלה וניהול מהטכניון, עוסקת בתחומי הבנקאות וההשקעות מאז 1992. פרטים נוספים באתר: www.RDVC.co.il

הדפסשלח לחברהוסף תגובה  הדלק בהZרקור

אודות אקונומיסט

חדשות כלכלה

פורומים כלכלה

מאמרים כלכלה

לינקים נבחרים

מי אנחנו

כלכלה

הנהלת חשבונות

כלכלת משפחה

לימודי שוק ההון

חברי המערכת

שוק ההון

שירותי מחשוב

כלכלה

מחשבונים

פרסמו אצלנו

נדל"ן

דיני מקרקעין

שוק ההון

מידע פיננסי

תקנון האתר

פרסום ומדיה

משכנתא

פנסיה

רוטנברג עו"ד גירושין 

צור קשר

ספורט ובריאות

פנסיה

יזמות

עסקים קטנים

RSS

טכנולוגיה

ייעוץ מס

משכנתאות

פורקס

       
       

חדשות כלכלה, עסקים , שוק ההון, משכנתא אקונומיסט.

דרונט בניית אתרים
© כל הזכויות שמורות לפורטל כלכלה, עסקים אקונומיסט בע"מ.