כלכלה, עסקים- פורטל אקונומיסט
 
 
 
 
 
 
פנסיה, ביטוח, בריאות

חיסכון בבנית ביטוח בריאות משפחתי

21/12/2007

בשנים ההוצאות על בריאות ורפואה הולכות וגדלות מידי שנה, גם השכיחות של מחלות קטלניות כמו סרטן, והתקפי לב הולכות ועולות. כל משפחה צריכה להתכונן למקרים הגרועים ביותר, כך שאם חלילה הם יתממשו אנו נוכל לקבל את הטיפול הרפואי הטוב ביותר והסיכוי להינצל יהיה גבוה יותר מאשר לאלה שאין להם ביטוח רפואי.
 
סל הבריאות - מה הוא נותן ?
רבים לא יודעים מה סל הבריאות הכללי נותן. סל הבריאות נועד שלכל אזרח במדינה יהיה ביטוח בריאות בסיסי, וכיסוי בטוחי למקרה של הצלת חיים. כלומר אם האדם נפגע וחייב לעבור ניתוח, המדינה תכסה ניתוח זה ואפילו בחינם,אבל אתה נכנס לרשימת ההמתנה של הניתוחים, ואין לך שליטה מי ינתח אותך. לא פעם קורה מקרה שאנשים נפטרים בזמן ההמתנה לניתוח. עוד דבר שאין לך שליטה עליו הוא מי המנתח ! כידוע כל ניתוח ולו הקטן ביותר טומן בחובו סכנת חיים. ואני לא חושב שאנשים היו רוצים שמישהו יתלמד על חשבונם. ויסכן את חייהם בגלל חוסר ניסיון.
 
ביטוח פרטי לשם מה הוא נועד ?
במאמר זה אציג את שני האופציות המקובלות, ביטוח פרטי בחברות הביטוח, וביטוח משלים באחד מקופות החולים. (קופת חולים כללית במקרה שלנו)
יש להבין את ההבדל העיקרי בין המוסדות האלה. חברות הביטוח הם חברות עם כוונות רווח
שזה כמובן לגיטימי וטוב. בעוד שקופות החולים הם מלכ"ר. שפרושו מוסד ללא כוונות רווח.
ההבדל הזה יגזור את ההבדלים בין שני החברות.
חסרונות חברות הביטוח.
1. לא יבטחו אדם בעל סיכון גבוהה לחלות או שבמשפחתו יש היסטוריה של מחלות קשות כמו סרטן והתקפי לב. או אדם שעבר התקף לב או החלים מסרטן. ואם יבטחו הפרמיה תהיה מאוד גבוהה.
2. חלק מחברות הביטוח ינסו להתחמק מתשלום, ויעשו לפעמים כל מיני תרגילים כדי לא לשלם. במיוחד אם יש כל מיני בעיות בהצהרת הבריאות.
כתבה נרחבת על הנושא תוכלו לקרוא בכתבה בוינט על הנושא. 
כך מתחמקות חברות הביטוח מתביעות לקוחותיהן
3. אם הזדקקתה לניתוח והביטוח שילם עליו בד"כ הפרמיה שלך תעלה, או שהחברה לא תכסה אותך יותר בסעיף הזה.
4. התשלום החודשי בד"כ גדול בצורה משמעותית מהביטוח שבקופות החולים.
5. המסלול הוא מסלול החזר בלבד. כלומר במקרה ויש צורך בניתוח יקר ששויו כ 100000 דולר לדוגמא. חברת הביטוח יכולה לומר אין בעיה לך עשה ניתוח שלם ואנו נחזיר לך. הבעיה היא שלא לכל אחד יש את הסכומים האלה זמינים.
6. בדר"כ הביטוחים משולמים מהמשכורת, וברגע שמפטרים אותך חלילה, הביטוח נפסק אוטומטית או שתצטרך לשלם הרבה יותר על הביטוח. 
 
יתרונות חברת הביטוח.
1. ניתן לקבל תור אצל רופא מהיום למחר. 
 
יתרונות הביטוח המשלים (כללית זהב)
1. מבטחים כל אדם ללא צורך בהצהרה רפואית, ובמחיר שווה לכולם. גם אנשים חולים, ללא תוספת תשלום.
2. קופות החולים לא יתחמקו לתת תשלום או שירות מכיוון שהם אינם למטרות רווח , וזאת בלבד שעמדתה בתנאי הוותק , ובתשלומים השוטפים.
3. כולם משלמים תשלום שווה לפי קבוצות הגיל ! ולא משנה אם אתה בריא כמו שור או חולה סרטן חלילה.
4. התשלום החודשי שווה לכל נפש ונע בין 20 עד כ 70 שקל לחודש תלוי בקבוצות הגיל בלבד.
5. לקופות החולים יש בדרך כלל שני מסלולים מסלול החזר. ומסלול הסדר. במסלול ההסדר אתה בד"כ משלם את דמי ההשתתפות העצמית ועושה ניתוח או כל טיפול אחר במקומות העובדים עם קופת החולים.
 
חסרונות הביטוח בקופות החולים.
1. קשה מאוד לקבל תור מהיום למחר לא אצל הרופא המשפחתי ובודאי לא אצל רופא מומחה, הדברים האלה לוקחים זמן בדר"כ.
 
לשם מה צריכים ביטוחים רפואים משלימים ?
הביטוחים המשלימים באים לכסות ולהוסיף את הדברים שהמדינה לא נותנת.
לדוגמא. גם אם המדינה תממן לך ניתוח מציל חיים עדיין לא תוכל לבחור את המנתח, או את זמן הניתוח. שזה לפעמים עניין של חיים או מוות. הביטוחים הפרטים נכנסים לכאן ונותנים לך לבחור מנתחים טובים ולעשות את הניתוחים בזמן ובמקום הנוח לך, ועם המנתח הטוב ביותר שאתה מכיר.
יש את כל נושא הרפואה המשלימה שלא מכוסה בסל הבריאות, ולפעמים נותנת פתרונות טובים יותר מהרפואה הרגילה. עלות הטיפולים האלה יקרים בד"כ ודרך הביטוח המשלים אתה יכול לקבל טיפולים במחיר השווה לכל נפש.
 
החלק היום יומי
קופות החולים מציעות למבוטחיהם מגוון גדול של טיפולים ומוצרים בהנחה.
זה תרופות וחיסונים בהנחה, אלו גם מוצרים כמו מד לחץ דם או מד סוכר, מדרסים וכדומה.
 
רפואת שינים.
קופות החולים מציעות כחלק מהביטוח ניקוי שינים ובדיקת שינים חינם פעם בשנה. 
והנחות של כ 25 אחוז על כל טיפולי השינים. כולל אלה של הילדים כמו ישור שינים וכדומה שכל הורה יודע שניתן להגיע בקלות לסכומים של אלפי שקלים לכל טיפול.
 
רפואה משלימה.
עם התפתחות הרפואה המשלימה, גם קופות החולים הקימו מחלקות של רפואה משלימה הנותנות טיפולים ברפואה סינית, שיאצו , רפלסולוגיה ועוד. במחירים השווים לכל נפש.
 
יעוץ דיאטני
מגפת עודף המשקל פוגעת כמעט בכל בית בישראל, והיעוץ הדיאטני הוא במחירים השווים לכל נפש ובאיכות גבוהה.
 
הריון ולידה 
כל אשה יודעת שהריון לידה וילדים זה עסק יקר, יש המון בדיקות שונות ומשונות שצריכים לעבור במהלך ההריון, וגם כאן קופות החולים מוסיפות בדיקות שונות לסל ההריון, עושות סדנאות להכנה ללידה, קוים טלפונים לשאלת שאלות במהלך הלידה, יעוץ להנקה ועוד.
סלי ההריון הוא אחד הדברים הטובים ביותר שיש בביטוח וחשוב לדעת כיצד לנצל אותו.
 
טיפולי יופי 
כל התחום של טיפולי יופי, כמו הסרת שיער בליזר, ניתוחים להגדלת חזה, שאיבת שומן וכדומה, תופסים תאוצה בשנים האחרונות, לקופת החולים יש הסדרים עם החברות הגדולות במדינה כך שתוכלו לקבל את אותם הטיפולים בהנחות של 25 עד 70 אחוז !! תלוי בסוג הביטוח שלכם.
 
ביטוח לתרופות למחלת הסרטן שלא נמצאות בסל הבריאות 
קופות החולים הוציאו לאחרונה פוליסות חדשות ומורחבות למחלת הסרטן. פוליסה זו מכסה תרופות למחלת הסרטן שלא נכללות בסל הבריאות.
מי שמכיר במקצת את הנושא יודע שמחלת הסרטן היא בין המחלות האכזריות ביותר בשל הגסיסה האיטית והטיפולים היקרים. עלות התרופות יכולה להגיע גם לעשרות אלפי שקלים בחודש שזה פי כמה מהמשכורות הממוצעות במשק.
כאן קופת החולים תממן עבורכם את התרופות לאורך זמן ובהתאם לחוזה ולביטוח שלכם.
יש לציין כי הממשלה העבירה חוק לביטול פרק התרופות במחלת הסרטן, אך חוק זה עדיין לא עבר את אישור הכנסת והוא צפוי לידון בסוף שנת 2007.
מומלץ לכל מי שבמשפחה שלו יש אנשים שחלו בסרטן לבטח את עצמם כי לסרטן יש חלק תורשתי נכבד.
 
הבהרה
מאמר זה נועד לתת לכם אינפורמציה בלבד כל אחד ישקול לגופו מה מתאים לו. הכיסוים הביטוחים משתנים מעת לעת , ומקופה לקופה.
אני עובד כעת במחלקת המכירות של הביטוחים המשלימים של קופת החולים ומשם כל הידע שלי. אני אישית ממליץ לכל אחד שהבריאות חשובה לו לבטח את עצמו לפי יכולתו, כי ביום פקודה חס ושלום אף אחד לא ידאג לו.

מקור המאמרReader - מאגר המאמרים הישראלי

פרטים אודות מחבר המאמר:
רז יורם 
בוגר "האוניברסטיה של החיים" ובעל האתר כסף פלוס המסביר כיצד לחסוך וכיצד להרוויח כסף. 
http://www.money-il.com

הדפסשלח לחברהוסף תגובה  הדלק בהZרקור

אודות אקונומיסט

חדשות כלכלה

פורומים כלכלה

מאמרים כלכלה

לינקים נבחרים

מי אנחנו

כלכלה

הנהלת חשבונות

כלכלת משפחה

לימודי שוק ההון

חברי המערכת

שוק ההון

שירותי מחשוב

כלכלה

מחשבונים

פרסמו אצלנו

נדל"ן

דיני מקרקעין

שוק ההון

מידע פיננסי

תקנון האתר

פרסום ומדיה

משכנתא

פנסיה

רוטנברג עו"ד גירושין 

צור קשר

ספורט ובריאות

פנסיה

יזמות

עסקים קטנים

RSS

טכנולוגיה

ייעוץ מס

משכנתאות

פורקס

       
       

חדשות כלכלה, עסקים , שוק ההון, משכנתא אקונומיסט.

דרונט בניית אתרים
© כל הזכויות שמורות לפורטל כלכלה, עסקים אקונומיסט בע"מ.