כלכלה, עסקים- פורטל אקונומיסט
 
 
 
 
 
 
פנסיה, ביטוח, בריאות

כמה שווים חייו של אדם בימנו?

5/08/2009

המדינה כחלק מהמלחמה בתאונות הדרכים הציבה רף עליון של לא יותר מ 375 הרוגים בתאונות דרכים בשנת 2009.

אנו מקשיבים ברדיו לפרסומות של "תנועת אור ירוק" וממשיכים בנהיגה, אולי חלקנו מורידים לשנייה את הרגל מדוושת הגז, אך חיינו ממשיכים.

כל הרוג והרוג ממית אסון על המשפחה ומשאיר את בני המשפחה להתמודד לבדם עם הטראומה בהמשך החיים. לצד הטראומה והצער נפער גם בור כלכלי שיש להבין ולקחת אחריות עליו מבעוד מועד.

מבחינה כלכלית גרידא ניתן לחשב את מחירו הכלכלי של האדם. הנושא מועלה לדיון כאשר יושבים סוכני הביטוח עם לקוחותיהם ומנסים להגיע לסך הכיסוי הנדרש בפוליסת כיסוי למקרה מוות – פוליסת ריסק. השאלה היא: כמה כסף נדרש למשפחה להמשיך את אורח חייה בקרות מקרה מוות לאב או לאם המשפחה?

החישוב שיש לקחת בחשבון מתבסס בעיקרו על פרמטרים של הוצאות המחיה והכנסות של המשפחה, מעבודה או ממקורות חיצוניים. 

ניקח כדוגמא בני זוג להם 3 ילדים ומרוויחים יחדיו 14,000₪ נטו, כאשר המפרנס או המפרנסת העיקריים מרוויח 8000 ₪ נטו, והמשני 6000 ₪. בעת מקרה מוות למפרנס הראשי, המשפחה מאבדת הכנסה חודשית של 8000 ₪ אך מנגד אינה יכולה לקצץ בהוצאות הקבועות של המחיה (תחזוקת בית, מזון, ביגוד), וכן הוצאות גידול הילדים. ניתן אמנם להוריד את ההוצאות הפרטיות של המפרנס שכבר איננו, אך מדובר בקיזוז קטן יחסית להוצאות הקבועות. מאידך המשפחה עברה להיות משפחה חד הורית והמפרנס הנותר ירצה עם הזמן להמשיך לעבוד ולהמשיך את חייו, יזדקק לעזרה נוספת, דבר שיתבטא גם בהוצאות כספיות (שכירת מטפלת חלקית לילדים וכד').

חישוב של ההכנסה שהופסקה, ושכלול של תגמולים ממקורות תחליפים כמו ביטוח לאומי, או ביטוח חובה במקרה תאונת דרכים בלבד. נוצר מספר ממשי שאותו יש לכפול בכפולות של השנים שנותרו למשפחה להתקיים ולפחות עד לתום גידול הילדים, 24 או אף יותר.

לדוגמא: לאחר מות המפרנס הראשי המשפחה זקוקה לסך של 7000 ₪ נטו בחודש, מזה יש להפחית את המגיע מביטוח לאומי, והמגיע מפוליסת הפנסיה או מביטוח המנהלים שהיה לנפטר, לדוגמא: לאחר קיזוז נותר עדיין 3500 ₪ נטו שחסרים בחודש שהם 42,000 בשנה, וכאשר הילד הקטן בן- 4 נותרו עוד כ- 20 שנה לדאוג לפרנסת המשפחה, בחישובי ריבית דה ריבית נותר מחסור בכ- 600,000 שקלים בכדי לאפשר תזרים מזומנים למשפחה להמשיך את חייה.

הממוצע שחברות הביטוח מעמידות לכיסוי במקרה מוות עומד רק על כ-  260,000 בלבד! הציבור לא מפנים את הצורך להיות מבוטח בסכומים נכונים, ולדאוג בעת צרה למקור פרנסה למשפחה. אמנם יש מקומות עבודה אשר להם יש עוד ביטוחי ריסק קולקטיבים, אבל לרוב הסכומים המבוטחים אינם כה גבוהים.

מוות של בן משפחה הוא קשה והחלל שנותר אחריו לא ייסגר לעולם, אבל לפחות לחלל הכלכלי שנוצר בעקבותיו ניתן לדאוג.

הכותב הוא סמנכ"ל אל-עד סוכנות לבטוח

הדפסשלח לחברהוסף תגובה  הדלק בהZרקור

אודות אקונומיסט

חדשות כלכלה

פורומים כלכלה

מאמרים כלכלה

לינקים נבחרים

מי אנחנו

כלכלה

הנהלת חשבונות

כלכלת משפחה

לימודי שוק ההון

חברי המערכת

שוק ההון

שירותי מחשוב

כלכלה

מחשבונים

פרסמו אצלנו

נדל"ן

דיני מקרקעין

שוק ההון

מידע פיננסי

תקנון האתר

פרסום ומדיה

משכנתא

פנסיה

רוטנברג עו"ד גירושין 

צור קשר

ספורט ובריאות

פנסיה

יזמות

עסקים קטנים

RSS

טכנולוגיה

ייעוץ מס

משכנתאות

פורקס

       
       

חדשות כלכלה, עסקים , שוק ההון, משכנתא אקונומיסט.

דרונט בניית אתרים
© כל הזכויות שמורות לפורטל כלכלה, עסקים אקונומיסט בע"מ.