כלכלה, עסקים- פורטל אקונומיסט
 
 
 
 
 
 
פנסיה, ביטוח, בריאות

מי השתמש בכרטיס האשראי שלי ?

5/11/2009

בעקבות הטלת קנסות מעל 650,000 ₪ על חברות הביטוח עקב מסירת מידע חסר, הפרת הוראות המפקח על הביטוח ,עריכת שינויים בבקשות העברת כספים של מבוטחים ללא ידיעתם ועוד עברות חמורות שעפ"י הפיקוח על שוק ההון מדובר בפגיעה מהותית בעניינם של מבוטחים. אנו נתקלים מידי יום במקרים חמורים ובעברות פליליות לכאורה של סוכני ביטוח.

הקלות הבלתי נסבלת של חברות וסוכני הביטוח לשחק בכספם של עמיתים חוסכים ומבוטחים וחוסר האפשרות של הלקוחות לעקוב אחרי הפעילות בחסכונותיהם ובתוכניות הביטוח שלהם גורמים במקרים רבים לנזקים של מאות אלפי ₪ למשפחות אשר אינם מודעות לנעשה בכספים שנחסכים לאורך שנים רבות.

משפחה ממוצעת בישראל משלמת / חוסכת למעלה מ-40% משכרה ברוטו מידי חודש לתוכניות ביטוח ופנסיה, מפתיע?

צאו וחשבו:

5% לביטוח לאומי, 5% למס בריאות, כ-20% לתגמולים ופנסיה ( נכון – במקרה של שכירים מדובר גם על חלק מהתשלום ע"י המעביד, אך זהו כסף שאמור להיחסך לעובד, וחלקו משולם ע"י העובד בעצמו) 10% לקרן השתלמות, 50-200 ₪ לביטוח בריאות "מושלם" (שב"ן), ביטוחים פרטיים הכוללים ביטוחי אובדן כושר עבודה, בריאות, סיעוד, ביטוח וחיסכון לילדים, תאונות ועוד, העולים עוד מספר מאות שקלים מידי חודש ובנוסף להם משולמים עוד עשרות ומאות שקלים לביטוחים קולקטיביים מטעם מקומות העבודה המשולמים בדר"כ מתוך תלוש השכר.

בסה"כ משפחה בה עובדים שני בני זוג המשתכרים כגובה השכר הממוצע במשק, רוכשים מידי חודש חיסכון וביטוח בהיקף רכישה של למעלה מ-6000  ₪ בחודש, יותר מכל רכישה אחרת בחייהם ולרוב לאורך כל חייהם, הרי אפילו את המשכנתא יסיימו לשלם מוקדם יותר.

וראה זה פלא עפ"י סקרים הנערכים מעת לעת מסתבר שרוב מוחלט של הציבור אינו מודע לגובה הסכומים שהינו משלם ואפילו מושג אין לו אודות המוצרים שהוא קונה או הסכומים שמגיעים לו.

תארו לכם שאיש לא היה בודק את חשבון הקניה שלו או את דפי היתרה בחשבונות הבנק שלו.

בעוד אנו מבינים את התבונה שבבדיקת מחירי מוצרי צריכה  בהם נוכל לחסוך מידי חודש בדר"כ רק מספר עשרות שקלים מידי חודש, מרבית המבוטחים אינם טורחים בבדיקת תחום צריכה בו ניתן לבטל הפסדים חודשיים של אלפי שקלים המשולמים באופן קבוע לאורך עשרות שנים.

מנכ"ל תאגיד ייעוץ פנסיוני שהתראיין לכתבה זו אומר: " אנו, כגוף המורשה ע"י משרד האוצר למתן ייעוץ אובייקטיבי מקצועי ובדיקת תוכניות ביטוח וחיסכון פנסיוני מבלי לעסוק במכירת מוצרים אלה, מזועזעים מידי יום מהממצאים העולים מבדיקת תוכניות ביטוח ופנסיה של הפונים לעזרתנו ".

עזות המצח של העוסקים בשיווק תוכניות פנסיה וביטוח משפחתי גובלת במקרים רבים בעברות פליליות לכאורה, החל ממכירה המבוצעת ע"י מוכרנים וסוכנים המציגים עצמם כ"יועצים" שזוהי עברה חמורה שדינה שתי שנות מאסר עפ"י חוק פיקוח על שירותים פיננסיים ,2005  , וכלה בחיוב חודשי בגובה מאות שקלים בגין ביטוחים שלא התבקשו ולא נרכשו ע"י הלקוחות ומעולם לא חתמו על כתב הצעה ובקשה לביטוח.

אצל כ-80% מהלקוחות מתגלים ליקויים הן ב"רשימת הקניות", הם אינם מודעים לקניית כיסויים שאינם דרושים להם או נמכרו להם בכפולות ואפילו 3 ו-4 פעמים בעוד הפיצוי יינתן רק פעם אחת.

מכיוון שכך, איננו מופתעים לגלות מקרים כמו אם חד-הורית המשלמת עבור ביטוח אובדן כושר עבודה בסך 15,000 ש"ח לחודש, בעוד הפיצוי המכסימלי שתקבל הינו 3850 ₪ במידה ותחלה. כך שבפועל הינה משלמת מידי חודש עבור ביטוח ללא כל תוקף כ- 275 ₪ מיותרים שהיו יכולים לשמש לה לכלכלת ביתה או להיחסך לסכום של כ- 300,000 ₪ עד יציאתה לגמלאות.

או כמו אותם מיקרים בהם אנו נתקלים בצעירים בענף ההיי–טק שמשלמים עבור ביטוח למקרה מוות בעודם רווקים ללא משפחות, ופעמיים ושלוש עבור ביטוח בריאות בנושא ניתוחים ותרופות בעוד יקבלו את הכיסוי רק פעם אחת ובמקרים רבים מדובר במאות רבות של שקלים ה"זרוקים" מידי חודש שיכלו להניב להם פנסיה מוגדלת באלפי שקלים לחודש.

אך החמור מכל הינם אותם מקרים בהם מתברר כמו אצל אותו עו"ד שפנה אלינו לאחרונה בעקבות שינויים בגביה מכרטיס האשראי שלו בגין ביטוח באחת מחברות הביטוח הגדולות ובמהלך הבדיקה בהתברר כי סוכן או סוכנות ביטוח לקחו לעצמם לכאורה את הזכות להוסיף לתיק הביטוח של הלקוח הספציפי ולקוחות נוספים שלהם כיסויים שלא התבקשו מעולם  והסוכנים השתמשו בפרטי הוראת הקבע או פרטי כרטיס האשראי של הלקוח לתשלום בגין ביטוחים אלה ללא רשותו.

לצערי הפיתוי מובן, עשו את החישוב: סוכנות בעלת תיק המונה כ-1000 לקוחות, שתוסיף לכל לקוח תשלום ממוצע של 39 ₪ לחודש תכניס לקופת המכירות סכום של 39,000 ₪ מידי חודש וכל שנה סכום של 468,000 ₪ ללא פגישת מכירה אחת !

גם מבלי להיפגע מעברות פליליות שכאלה, סכום ההפסד הממוצע של משפחה עקב אי- תשומת לב אודות תעריפים, דמי ניהול, השתנות המחירים לאורך התקופה עומד בממוצע עפ"י בדיקת תיקי לקוחותינו על קצת מעל 600,000 ₪ למשפחה.

נכון, בשנים האחרונות אנו עדים למהלכים בתחום החקיקה שהפרידה בצורה חמורה בין המקצועות של היועץ האובייקטיבי ובין המוכרן או סוכנות וסוכנויות ההסדר וקבעה עונשים חמורים על אלה שיפרסו עצמם כיועצים בעודם עוסקים במכירות.  

גם מהלכי משרד האוצר ואגף הפיקוח בהחלת תקנות בתחום זמינות המידע, דיווח למבוטחים, ביטחונות כלכליים של החברות וכו' אינם פתרונות ישימים לגבי האזרחים הקטנים שאו אינם מודעים לחוקים ולעברות הנעשות בכספיהם וגם במידה ונעשית פניה על ידם למחלקת התלונות לאגף לשוק ההון במשרד האוצר לרוב מקבלים הפניה למיצוי ההליך מול נציגי חברת הביטוח אודותיה הינם מתלוננים ובעקבות כך מתייאשים ומפסיקים הבדיקה.

לדעתנו נחוצה פעילות מסיבית של אגף הפיקוח מצד אחד, ופעילות הסברתית נרחבת בשפה המובנת לציבור הרחב , משקי הבית, המעסיקים ומנהלי משאבי אנוש.

יש לקרוא להפצת חוברות הסברה בכל בית בישראל שיכללו הסבר קריא וברור של המידע הדורש כגון:

*כיצד ניתן להבדיל בין מוכרן לסוכן

*מהוא ההבדל בין סוכן לבין יועץ אובייקטיבי מורשה

*ההבדל בין תאגיד ייעוץ שאינו מקבל עמלות הפצה לבין אחד שמקבל עמלה.

*כיצד להבחין בין המקצועות השונים ואילו חוזים ומסמכי גילוי נאות זכותו של הלקוח לקבל.

*כיצד מאתרים בעלי רישיון ייעוץ אובייקטיבי באתר משרד האוצר

* מהם זכויותיו של מבוטח בנושא קבלת מיידעים אודות ביטוחיו וצבירת החיסכון שלו.

*באיזה מקרים רצוי לפנות בתלונה למפקח וכיצד.

מנגד יש לפעול מיידית ובצורה נרחבת והחלטית מול החברות הסוכנים והסוכנויות העבריינים בעונשים מרתיעים בהיקפים שימנעו את הכדאיות בהמשך העברות, ברור שקנס של כ-650 אלף ₪ למספר חברות גם יחד הינו לעג לרש ואינו בסדר גודל הולם לעומת הנזק שנגרם לציבור המבוטחים.

הכותב הנו מנכ"ל פורשור מומחים – תאגיד ייעוץ פנסיוני וניתוח ביטוח.

הדפסשלח לחברהוסף תגובה  הדלק בהZרקור

אודות אקונומיסט

חדשות כלכלה

פורומים כלכלה

מאמרים כלכלה

לינקים נבחרים

מי אנחנו

כלכלה

הנהלת חשבונות

כלכלת משפחה

לימודי שוק ההון

חברי המערכת

שוק ההון

שירותי מחשוב

כלכלה

מחשבונים

פרסמו אצלנו

נדל"ן

דיני מקרקעין

שוק ההון

מידע פיננסי

תקנון האתר

פרסום ומדיה

משכנתא

פנסיה

רוטנברג עו"ד גירושין 

צור קשר

ספורט ובריאות

פנסיה

יזמות

עסקים קטנים

RSS

טכנולוגיה

ייעוץ מס

משכנתאות

פורקס

       
       

חדשות כלכלה, עסקים , שוק ההון, משכנתא אקונומיסט.

דרונט בניית אתרים
© כל הזכויות שמורות לפורטל כלכלה, עסקים אקונומיסט בע"מ.