כלכלה, עסקים- פורטל אקונומיסט
 
 
 
 
 
 
יזמות, ניהול עסקים

המדריך לפתיחת חשבון עסקי – חלק ב'

17/06/2010

בפוסט הקודם שלי הצגתי את ההכנות שיש לעשות לפני שבוחרים בנק שילווה את העסק שלנו. עמדתי על הצורך בהכנת תכנית עסקית, בצורך בקיומם של ביטחונות ועל השאלה כיצד לבחור את הבנק ואת הסניף המתאים. בפוסט הנוכחי, אציג בפניכם את (על קצה המזלג, כמובן) את נקודת ראותו של הבנק ואתן עוד טיפים למהלך הפגישה הראשונה עם הבנק.

הבנק הוא ספק, לא שותף

ראשית, ותמיד כדאי לזכור זאת – הבנק אינו שותף בעסק שלכם. הוא לא ייהנה מהרווחים, אך הוא יכול להינזק אם העסק יפסיד וכתוצאה מכך יסגר. הבנק הינו "ספק" אחד מיני רבים שיהיו לעסק, ותפקידו לתת שירותים בנקאיים שונים, כגון,

•  אפשרות תשלום בצ'קים או בכרטיסי אשראי

•  אפשרות להפקיד את התקבולים/ הפדיון של העסק

• לאפשר העברת כספים לגורמים שונים (כולל בחו"ל) ואחרים.

בנוסף, מעניק הבנק על פי שיקול דעתו שירותי אשראי ומימון שונים. בתור שכזה, הבנק יעדיף תמיד לראות גם מעורבות שלכם במימון.

הפגישה עם הבנק

אחרי שעניתם על השאלות מהפוסט הקודם, הגיע הזמן לקבוע את הבליינד דייט הראשון שלכם עם הבנק. ובפגישה עיוורת כמו בפגישה עיוורת- אין כמו רושם ראשוני. רק שהפעם אין הכוונה למראה שלכם אלא לפרזנטציה אותה תציגו בפני הבנק. להלן כמה כללים שיעזרו לכם במהלך הפגישה:

1. הכינו מראש עותק של התוכנית העסקית לבנק (אלא אם כן מדובר ב"סוד מדינה"), והכירו אותה על בוריה.

2. הביאו איתכם תיעוד של ההיסטוריה הבנקאית הקיימת שלכם, באמצעות דפי חשבון (תנועות אחרונות בחשבון, ריכוז יתרות). אמנם אין הדבר מעיד מאומה על העסק שלכם אך הוא ילמד רבות על אופן ההתנהלות שלכם  בחשבון הפרטי ויסייע לבנק להכיר אתכם.

3. הציגו בפני הבנק את ההון העצמי אותו אתם מתכוונים להשקיע או שכבר השקעתם בעסק.ככל שההון העצמי שתשקיעו יהיה גבוה יותר כך האמון שלכם בעסק נתפס כגבוה יותר, דבר שיילקח בחשבון בעת שיקולי האשראי של הבנק.

4. הכינו מראש רשימת צרכים בנקאיים להם זקוק העסק: החל מפנקסי צ'קים וכרטיסי אשראי ועד רמת  התקשורת והשירות הדרושה לכם מול הסניף (טלפונים, בנקאי אישי וכו').

5. דעו מהו גובה המימון הדרוש לכם, בהתאמה לתוכנית העסקית ולאופי העסק. הבנק ישמח להמליץ לכם על שירותים שונים שיוכל להעניק לכם, אך אל תצפו כי הבנק הוא זה שיציע לכם את גובה המימון. שימו לב שהצגת סכומים שאינם מתיישבים עם התוכנית העסקית, עלולה להיתפס כחוסר מקצועיות שלכם שתעיב אל קיומו של העסק בעתיד.

6. חשים חוסר בטחון לקראת הפגישה? אין בעיה, בקשו מחבר שיתלווה אליכם. בכל מקרה, היו אתם הדומיננטיים בפגישה. היו עצמכם. אין צורך לקנות חליפה לקראת פגישה עם הבנק, ואין צורך להציג את הכול בוורוד. לכל עסק ישנם חבלי לידה, ועליכם להיות מוכנים להתמודד איתם- למשל, כיצד תכסו את חובות העסק לבנק במידה ותחזית ההכנסות שצפיתם לא תתממש או במקרים קיצוניים יותר כשהעסק נסגר.

לסיכום, אם תפעלו לפי כללים אלה, אני מאמין שמערכת היחסים שלכם עם הבנק תתחיל ברגל ימין. זכרו כי זוהי מערכת יחסים עם שאיפות לטווח ארוך, ותנו חשיבות גם לקשר האישי ולכימיה שיצרתם עם הבנקאי. לזה אין מחיר.

והכי חשוב, בהצלחה!

הכותב הנו מנהל סניף קניון הבאר, במערב ראשל"צ, של בנק מזרחי טפחות. בעל תואר שני במנהל עסקים, עובד בבנק משנת 99'. בתפקידו הקודם ניהל את מוקד המשכנתאות של הבנק.

הדפסשלח לחברהוסף תגובה  הדלק בהZרקור
לכתבות נוספות
המדריך לפתיחת חשבון עסקי – חלק ב', 17/06/2010
המדריך לפתיחת חשבון עסקי – חלק א', 16/06/2010
10 הבעיות שעומדות בדרך לניהול העסק, 6/05/2010
מהי המציאות החדשה הממתינה לעתודת הניהול הבכיר בישראל?, 29/04/2010
ייעוץ עסקי – גיוס משקיע / שותף , מתי וכיצד? , 28/04/2010
עסקים עושים לאט , 22/04/2010
כללים לזיהוי עוקץ עסקי מתקרב, 21/02/2010
למה לתרומות קטנות יש ערך גדול לעמותות?, 19/01/2010
"הכן עצמך" ליציאה ליזמות , 13/01/2010
כלכלה ישנה מול כלכלה חדשה: עולמות שונים, תוכניות עסקיות שונות, 12/01/2010
[1-5]  Previous Page 10 Next Page  [11-15]...[21-23]

אודות אקונומיסט

חדשות כלכלה

פורומים כלכלה

מאמרים כלכלה

לינקים נבחרים

מי אנחנו

כלכלה

הנהלת חשבונות

כלכלת משפחה

לימודי שוק ההון

חברי המערכת

שוק ההון

שירותי מחשוב

כלכלה

מחשבונים

פרסמו אצלנו

נדל"ן

דיני מקרקעין

שוק ההון

מידע פיננסי

תקנון האתר

פרסום ומדיה

משכנתא

פנסיה

רוטנברג עו"ד גירושין 

צור קשר

ספורט ובריאות

פנסיה

יזמות

עסקים קטנים

RSS

טכנולוגיה

ייעוץ מס

משכנתאות

פורקס

       
       

חדשות כלכלה, עסקים , שוק ההון, משכנתא אקונומיסט.

דרונט בניית אתרים
© כל הזכויות שמורות לפורטל כלכלה, עסקים אקונומיסט בע"מ.