כלכלה, עסקים- פורטל אקונומיסט
 
 
 
 
 
 
יזמות, ניהול עסקים

הקרן לעסקים קטנים: פתרון לכשל שוק

16/09/2008

3200 הלוואות – 850 מיליון ₪ - 5 שנים

הקרן לעסקים קטנים נתנה במהלך 5 שנות קיומה כ- 3,200 הלוואות בהיקף כספי של כ- 850 מיליון ש"ח. אנשים תוהים לעיתים מהי מטרת הקרן?

יש כאלה הסבורים בטעות שהקרן היא "קרן סיוע". טעות זאת נובעת ממעורבות של גורמים לא מקצועיים שמערבבים בין תוכניות סיוע שונות והבטחות של פוליטיקאים הניתנות במצבים שונים ובין פעילות הקרן המתבצעת באופן מקצועי, על ידי אגף החשב הכללי באוצר באמצעות "הגוף המתאם" (חברת תבור כלכלה ופיננסים בע"מ  www.tavor.biz  שזכתה במכרז) ומטרתה לפתור בעיית כשל שוק במימון לעסקים קטנים.

כשל השוק במימון לעסקים קטנים שתועד במחקרים רבים ברחבי העולם כולו, הינו תופעה שבה בנקים ממעטים לתת הלוואות לגופים עסקיים, אשר לכאורה יש מקום לתת להם הלוואות על בסיס עסקי, קרי בהתבסס על תזרים המזומן הצפוי שלהם. בנקים לעיתים קרובות מתעלמים מהפוטנציאל העסקי, אם בשל חוסר יכולת מקצועית ואם בשל סיבות אחרות הנובעות משמרנות, מעדיפים להתמקד רק בביטחונות בעיקר כשמדובר בעסקים קטנים. עסקים גדולים, לא רק שזוכים לאוזן קשבת יותר בבנקים, הם גם בעלי נגישות נוחה יותר לשוק ההון ויכולים להנפיק אג"ח או לקבל הלוואות מגופים מוסדיים.

עסקים קטנים, בדרך כלל, יכולים לקבל הלוואות או מהבנקים או מגופים חוץ בנקאים כגון חברות ביטוח וחברות ליסינג לצרכים מוגדרים ובתנאים לא נוחים.

הקרן לעסקים קטנים, מקטינה את הסיכון שהבנקים רואים לפניהם, על ידי פיקדון של המדינה המשמש ככרית ביטחון למקרה של חדלות פירעון והעדר מקורות עצמיים של היזם לתשלום החוב.

המדינה גם מממנת את בדיקת האשראי ובכך מקטינה את הסיכון לעצמה וגם לבנק, שככלות הכל לא מעוניין להתעסק עם עסק חדל פירעון גם אם המדינה תשלם לו בסוף.

למרות פעולות ההסבר הנרחבות שננקטו, עדיין רבים אינם מבינים לא את דרכי פעולתה של הקרן ולא את קלות הנגישות. כל אדם היודע קרוא וכתוב יכול להגיש בקשה לקרן ללא צורך בסיוע ביועצים יקרים. מי שמרגיש בכל זאת חסר בטחון יכול להסתייע ביועצים של מט"י או יועצים פרטיים הגונים שמבהירים כי הקרן אינה דורשת תשומות זמן רבות ומילוי הטפסים המהווים מעין תוכנית עסקית מקוצרת, הינו שאלה של שעות ספורות (לרוב עד שעתיים).

גם הבודקים מטעם תבור, במידה והם פוגשים מגיש המתקשה במילוי הטפסים, הם מסייעים לו להשלים את החסר, כאשר הנקודה העיקרית מבחינת הבודקים היא אמינות המבקש והבנתו את העסק אותו הוא רוצה להקים או שאותו הוא מנהל ומחפש לו מימון נוסף. מרבית הפסילות נעשות על רקע של חוסר אמינות והסתרת מידע מהותי המתגלה בסופו של דבר.

הססטיסטיקה של הקרן היא היענות לכ-56% מכלל הפונים שהשלימו את הגשת הבקשה. השלב הראשון בבקשה הוא פנייה לאחר הבנקים הפעילים בקרן: בנק אוצר החייל, הבינלאומי ומרכנתיל וקבלת הפנייה מהם לחברת תבור. לאחר קבלת ההפנייה, ניתן להתחיל מלא את הטפסים ולהגישם לתבור על מנת שתהליך הבדיקה יתחיל.

לאחר שהחומר מגיע לכלכלני תבור, הם בוחנים את הבקשה, נפגשים עם המבקש וכותבים דו"ח. דו"ח חיובי עובר לבנק ולוועדת האשראי וכ-90% מהדוחות החיוביים של תבור מאושרים בוועדת האשראי. בסופו של תהליך כאמור כ-56% מהמבקשים עוברים את המשוכה ומקבלים את הכסף. היתרון העיקרי של ההלוואות בערבות המדינה הם הביטחונות.

הלווה אמנם אחראי להחזר כל הסכום, אולם הוא לא נדרש להביא בטחונות מעבר ל-30% מסכום ההלוואה וזו הקלה גדולה למי שאין לו רכוש רב. ההלוואה ניתנת בדרך כלל ל- 5 שנים כאשר במחצית השנה הראשונה יש גרייס והלווה לא נדרש להחזיר את הקרן, אלא רק את הריבית.

אודות המחבר

יו"ר חברת תבור כלכלה ופיננסים בע"מ אשר משמש גם כיו"ר ועדת ההשקעות של החברה.

מיכאל תבור הינו בעל ניסיון רב של ייעוץ כלכלי וניהול עסקי אשר שימש בעברו כיועץ כלכלי במשרד האוצר, חבר בדירקטוריונים של חברות ציבוריות ופרטיות, חבר בועדת השקעות, ועדת היגוי אסטרטגיות ועוד. בנוסף, חיבר ארבעה ספרים בתחומי הכלכלה והמימון וכתב עשרות ניתוחים כלכליים, הערכות שווי וחוות דעת. כמו כן מלמד בפקולטה לניהול באוניברסיטת תל אביב קורסי כלכלה ושוק ההון והנו בעל רשיון מרשות ני"ע לניהול תיקי השקעות.

http://www.tavor.biz/index.htm

הדפסשלח לחברהוסף תגובה  הדלק בהZרקור
לכתבות נוספות
חשבון נפש עסקי, 3/10/2008
"פול גז בניוטרל", 2/10/2008
ניהול מעברים לוגיסטיים, 28/09/2008
מרעיון למוצר- השלבים בדרך לפיתוח פטנט, 23/09/2008
מאיפה מתחילים אם אין תקציב?, 22/09/2008
המאבק בזבל נמשך, 17/09/2008
מדוע נופלים עסקים קטנים ובינוניים?, 17/09/2008
בלש פרטי בעסק שלך!, 16/09/2008
הקרן לעסקים קטנים: פתרון לכשל שוק, 16/09/2008
ליסינג לעסקים – המדריך המלא, 14/09/2008
[1-5]...[11-15]  Previous Page 16 17 18 19 20 Next Page  [21-23]

אודות אקונומיסט

חדשות כלכלה

פורומים כלכלה

מאמרים כלכלה

לינקים נבחרים

מי אנחנו

כלכלה

הנהלת חשבונות

כלכלת משפחה

לימודי שוק ההון

חברי המערכת

שוק ההון

שירותי מחשוב

כלכלה

מחשבונים

פרסמו אצלנו

נדל"ן

דיני מקרקעין

שוק ההון

מידע פיננסי

תקנון האתר

פרסום ומדיה

משכנתא

פנסיה

רוטנברג עו"ד גירושין 

צור קשר

ספורט ובריאות

פנסיה

יזמות

עסקים קטנים

RSS

טכנולוגיה

ייעוץ מס

משכנתאות

פורקס

       
       

חדשות כלכלה, עסקים , שוק ההון, משכנתא אקונומיסט.

דרונט בניית אתרים
© כל הזכויות שמורות לפורטל כלכלה, עסקים אקונומיסט בע"מ.