האם חקירות כלכליות עם חוקר פרטי מתאימות גם לעסקים קטנים?

מדוע דווקא עסקים קטנים זקוקים יותר לחקירות כלכליות?

עסקים קטנים נמצאים פעמים רבות בסיכון גבוה יותר להונאות כספיות, בעיקר מפני שאין להם מערכות בקרה פנימיות כמו בעסקים ובחברות גדולות. בעסק קטן יש לרוב בעלים או מנהל אחד שאחראי על תחומים רבים, כגון: כספים, תפעול, קשר עם לקוחות וספקים ועוד והוא מחלק את זמנו ביניהם. מבנה פנימי כזה מקל על עובדים, ספקים, שותפים כלכליים או לקוחות מתוחכמים לבצע מעשי הונאה או להתחמק מתשלום.

בקרו באתר של גל חקירות לפרטים נוספים על חקירות כלכליות >>>

מחקר של Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) ,ארגון מקצועי לחוקרי הונאות, מצא שעסקים קטנים (עד 100 עובדים) נפגעים מהונאות פיננסיות בשיעור כמעט כפול בהשוואה לתאגידים גדולים.
כך שניתן לומר, שלעסק קטן אין "שכבת הגנה" כמו לחברה גדולה.

בעל עסק קטן מתקשה לעקוב אחרי חייבים בעייתיים, במיוחד אחרי אלו אשר מסתירים נכסים וטוענים שאין להם כסף מזומן להחזיר את חובם. ואז נוצר מצב, שבמצבים שחובות אינם משולמים – הפגיעה הכלכלית בעסק עלולה להזיק לו בצורה משמעותית ביותר.

במסמך של הייעוץ המשפטי לוועדת הכלכלה של הכנסת כתוב "דחיית תשלומים מקשה על עסקים, ובמיוחד על עסקים קטנים ובינוניים…לעסק קטן קשה, ולעיתים אף בלתי אפשרי, למצוא מקור מימון לתקופה שעד קבלת התשלום, דבר העלול להקשות על העסק…ואף להביא לסגירתו".

יתרונותיה של חקירה כלכלית עם חוקר פרטי לעסקים קטנים

איתור נכסים מוסתרים

חשבונות בנק בארץ ובחו"ל, נכסי נדל"ן שרשומים על שם קרובי משפחה, פעילות עסקית בלתי מדווחת, רכוש יקר ערך וכדו'.

במידה ומתגלים נכסים ורכוש שהאדם לא דיווח עליהם, ניתן לשכנע את בית המשפט שהוא יכול לשלם את חובותיו, להגיש בקשות עיקול או צווי מניעה על הנכסים ולמנוע ממנו להבריח רכוש בעתיד.

כך חקירה כלכלית יכולה לעזור בגביית חובות ע"י הצגת ראיות מוכחות ומוצקות, שאותן השיג החוקר הפרטי.

קיצור מועד הזמן עד לתשלום החוב

אחד היתרונות הגדולים ביותר של חקירה כלכלית עבור עסקים קטנים היא היכולת לברר מתי יש סיכוי להחזר החוב.

פרמטר זה הינו משמעותי לעסקים קטנים משום, שברך כלל הם מתנהלים עם תזרים מזומנים מוגבל ובשל כך כל חודש של פיגור בתשלומים עלול לפגוע בשכר העובדים, בתשלום לספקים ובפעילות העסקית השגרתית של העסק.
לכן מומלץ לפנות לחוקר פרטי מיד כשהלקוח מתחמק מהתשלום, כדי לקצר את הזמן עד החזר החוב, במידה והלקוח מתגלה כבעל יכולת לשלם וכן כדי לדעת אם יש בכלל  סיכוי לגבייה.

התאמת החקירה הכלכלית לעסקים קטנים

כדי לעמוד בתקציב של עסק קטן, ניתן להתאים את החקירה הכלכלית ליכולותיו הכלכליות של עסק קטן. הכוונה היא, שניתן להתחיל בבירור ראשוני ממוקד, למשל: בדיקת חשד נקודתי או ניסיון לאתר נכס מסוים ורק במידת הצורך להרחיב את החקירה.

בדרך הדרגתית זו יכול בעל העסק לשלוט במימון החקירה ולהחליט על ההמשך.

דוגמה: ניתן לקבוע חקירה של שלושה עד חמישה ימי עבודה, שבהם החוקר הפרטי יבדוק רישומים מנהלתיים שונים, כגון אלו של משרד התחבורה, רשות המקרקעין ועוד. בנוסף הוא יבצע מעקבים ותצפיות על בעל החוב ולאחר מכן יכין דו"ח מקצועי עם הממצאים שגילה.

אם יסתבר שלחייב יש נכסים או רכוש- אפשר להרחיב את החקירה ולכלול בה בדיקות מקיפות של חשבונות, בדיקות קשרים עסקיים בדיקת היסטוריה משפטית וכדו'.

יכולים להיות מקרים שבהם יסתבר מהממצאים החלקיים הללו, שהחייב אכן נמצא במצוקה כלכלית ואינו יכול להחזיר את חובו. במקרה כזה בעל העסק יבחר לא להגיש נגדו תביעה שתעלה לו הרבה כסף, כי בין כה וכה לא יזכה לקבל ממנו את הכסף שהוא חייב.

בקרו במגזין עסקים לקריאת מאמרים נוספים >>>

החקירה משמשת כהרתעה

חקירה כלכלית יוצרת הרתעה ללקוחות, לספקים ולחייבים עתידיים, שמקבלים מסר ברור שהתחמקות מתשלום אינה באה בחשבון בעסק זה. הרתעה זו מקטינה משמעותית את הסיכון שחייב יבנה על "משיכת זמן", הסתרת נכסים או התחמקות מתשלום.

כאשר כבר מתבצעת בפועל חקירה נגד חייב, הוא נוטה לשתף פעולה מהר יותר ולהגיע להסדר כספי.

ההרתעה הינה אפקטיבית גם מול עובדים בעסק, שיחשבו פעמיים האם כדאי לבצע מעילה או הונאה בחברה.

דוגמה: חייב שהתחמק תקופה ארוכה מתשלום הבין כי חקירה כלכלית חשפה את העובדה שיש לו די אמצעים כלכליים לתשלום חובו לעסק. כתוצאה מכך הוא העדיף לבצע עם העסק הסדר תשלומים ולא להגיע לעיקול רכושו או לתביעה משפטית נגדו.